Análise de crédito

Se você já considerou ou precisou pegar um empréstimo, provavelmente já ouviu falar em análise de crédito. Mas será que você sabe como ela funciona? Quais pontos são verificados?

Neste post, você vai entender o que é a análise de crédito e o que é levado em consideração quando um empréstimo é requisitado. Acompanhe!

Caso você tenha um bom faturamento e esteja buscando capital de giro, capital para refinanciamento ou expansão, conheça a Nexoos e confira as melhores taxas de juros para o seu negócio! Não precisa de garantias reais e o processo online é rápido, simples e seguro.

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O que é a análise de crédito?

A análise de crédito é um processo de verificação, feito tanto para pessoas físicas quanto jurídicas, que permite uma avaliação criteriosa da capacidade de pagamento de quem está solicitando o valor emprestado. Neste momento, também é definido o risco envolvido na transação, ou seja, a possibilidade da instituição financeira não receber o dinheiro que emprestará.

Por meio de uma tabela de pontuação e critérios que podem variar entre diferentes instituições financeiras, são definidos fatores que podem identificar a possibilidade de inadimplência do cliente. Com base nisso, é decidido se o crédito — considerando a taxa de juros, os prazos e as condições específicas — será cedido ou não.

Como funciona a análise de crédito na Nexoos?

A análise de crédito da Nexoos filtra as empresas que estão aptas a receber investimento de nossos investidores, garantindo que o ecossistema se mantenha seguro e produtivo para todos os envolvidos. É formado por 4 etapas, sendo:

  1. filtragem automática (pré-aprovação): após o cadastro na plataforma, nossos algoritmos analisam as informações para garantir que a empresa se encaixa nas políticas da plataforma;
  2. análise preliminar: enviamos um formulário para que o solicitante responda mais algumas questões sobre a empresa;
  3. envio de documentos: a empresa envia os registros necessários para comprovar os dados apresentados na plataforma;
  4. validação de documentos: os registros são conferidos de acordo com o que foi informado pelo solicitante.

Com isso, será fornecido um rating para a empresa. Cada rating está ligado a uma taxa de juros, sendo assim, quanto mais baixo o rating da sua empresa, maior a taxa de juros e consequentemente mais e risco e maior retorno serão oferecidos ao investidor.

O que é levado em consideração na análise de crédito?

Mas o que a instituição financeira pode exigir para essa análise? Confira os principais critérios:

Dados cadastrais

No caso de pessoas físicas, serão normalmente solicitados documentos como CPF, RG, comprovante de residência e de renda. Já no caso de pessoas jurídicas, poderão ser analisados o registro da empresa, valores relativos ao faturamento e à contabilidade e possíveis restrições bancárias, entre outros documentos.

Em ambos os casos pode-se exigir documentos relativos à posse de determinados bens, além de documentos que comprovem que a pessoa física ou jurídica tem capacidade de pagamento. Analisa-se se ela já teve outros problemas com atrasos ou não pagamentos, entre outros dados que permitirão à instituição financeira decidir o tipo do empréstimo e as condições.

Restrições cadastrais

Uma questão muito forte na análise de crédito são as possíveis restrições no nome de quem solicita o empréstimo. Por isso, as instituições financeiras, a exemplo do que fazem lojas e operadoras de cartões de crédito, consultarão órgãos como o Serasa e o SPC para verificar se existe ou já existiu algum tipo de restrição no nome do solicitante.

Análise do perfil de crédito

Com a utilização de uma técnica chamada Score de Crédito, que possui uma forte base estatística, além de considerar outros fatores baseados no perfil do solicitante, é determinado se o perfil da pessoa física ou jurídica está de acordo com o valor solicitado. Esse tipo de análise permite que o processo seja rápido e objetivo.

Comprometimento da renda

Ao exigir que sejam enviados comprovantes de renda ou de faturamento, a instituição financeira visa a analisar a sua capacidade de pagamento, ou seja, saber qual o valor máximo que poderá ser emprestado com segurança e que possibilitará o pagamento mensal dos valores referentes ao empréstimo.

Os valores máximos das parcelas costumam variar. Normalmente, giram em torno de 20% a 30% dos rendimentos de quem requisitou o empréstimo.

Neste post, você pôde entender o que é análise de crédito e quais fatores que são levados em consideração na hora de conceder um empréstimo. É preciso que você esteja ciente de que estes podem variar, e que, além disso, outras exigências podem ser feitas, tornando o processo mais burocrático e menos objetivo.

Você que está precisando de empréstimo já pensou em conhece a proposta de empréstimos coletivos? Essa modalidade permite que empresas obtenham empréstimos financiados por várias pessoas físicas, o que geralmente implica em menores taxas de juros!

Análise de crédito online

A análise de crédito da Nexoos é totalmente online, sem a necessidade de garantias reais, além do processo ser rápido, simples e seguro. Se você chegou até aqui porque sua empresa está precisando de capital de giro, refinanciamento ou expansão, faça uma simulação com a gente:

 

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