Como se preparar para solicitar um empréstimo na Nexoos?

Quer ser aprovado ao buscar investimentos para o seu negócio? Entenda melhor o que fazer para aumentar suas chances ao solicitar um empréstimo!

Existem inúmeras razões vantajosas para uma empresa solicitar um empréstimo. Essa estratégia pode inclusive ser considerada um tipo de investimento financeiro, pois injeta no negócio recursos suficientes para ele crescer de forma sustentável.

Aqui na Nexoos, para angariar o financiamento de investidores, a empresa precisa atingir uma nota mínima. Somos um marketplace de investimentos para quando você precisa investir no seu negócio ou para quando você quer investir o dinheiro que ganhou fazendo negócios, e por isso definimos critérios rigorosos e específicos para avaliar um candidato que quer receber investimentos. Isso ocorre para garantir aos investidores uma boa taxa de retorno e evitar casos de inadimplência.

Acreditamos que todo negócio só é bom quando é bom para os dois lados.

Para te dar uma força nesse processo, vamos ajudá-lo a entender como funciona nossa análise de crédito e o que você pode fazer para se preparar e obter uma boa pontuação na hora de solicitar um empréstimo.

Como funciona o processo da Nexoos?

A análise de crédito Nexoos serve para filtrar as empresas que estão aptas a receber investimentos e garante um ecossistema seguro e produtivo para todos os envolvidos no processo. É formada por 4 etapas principais:

  • etapa 1 — filtragem automática (pré-aprovação): após o cadastro na plataforma, nossos algoritmos analisam as informações para garantir que a empresa se encaixa nas políticas da plataforma;
  • etapa 2 — análise preliminar: enviamos um formulário para que o solicitante responda mais algumas questões sobre a empresa;
  • etapa 3 — envio de documentos: a empresa envia os registros necessários para comprovar os dados apresentados na plataforma;
  • etapa 4 — validação de documentos: os registros são conferidos de acordo com o que foi informado pelo solicitante.

Mesmo antes da solicitação dos documentos, é fornecido um rating para a empresa, ou pontuação. Cada rating está ligado a uma taxa de juros. A lógica é simples: quanto pior a pontuação, maior os juros, porque o risco é maior e a rentabilidade dos investidores também.

Por isso, seu planejamento para solicitar um empréstimo deve ser direcionado para conseguir um bom rating e assim aumentar suas chances de conquistar um investimento. Então, descubra os passos necessários.

Como aumentar as chances ao solicitar um empréstimo?

Mantenha um bom fluxo de caixa

O fluxo de caixa se refere ao registro de entradas e saídas de dinheiro do caixa do negócio. Em outras palavras, é tudo o que você paga e recebe ao longo do mês. Isso significa que tudo precisa ser registrado, mesmo as menores transações, garantindo um fluxo de caixa exato e confiável.

É importante trabalhar também com um fluxo de caixa projetado, ou seja, movimentações previstas de contas a receber e a pagar também precisam entrar no cálculo. Isso contribui para a tomada de decisões mais eficientes.

O registro pode ser feito por meio de planilhas. Mas empresas maiores que têm muitos processos e transações podem necessitar de soluções mais avançadas. Existem, por exemplo, sistemas de gestão que automatizam esse registro, emitindo relatórios por meio de gráficos e até enviando notificações. O fluxo de caixa é uma ferramenta financeira indispensável em qualquer negócio, seja qual for seu porte. Ele forma um histórico valioso que servirá ao gestor para futuras estratégias.

Tenha o Balanço Patrimonial

Também conhecido como Balanço Contábil, o Balanço Patrimonial é um dos principais relatórios de gestão de uma empresa. Ele registra todas as movimentações financeiras do negócio em um período específico. Dessa forma, demonstra qual a sua situação patrimonial, isto é, dos bens, das obrigações e dos direitos da empresa.

Uma das grandes vantagens do balanço patrimonial é que ele divide e classifica as informações em blocos, tornando mais fácil a interpretação das movimentações financeiras, suas fontes e destinos. Assim, ele se torna uma peça-chave para investidores analisarem a saúde financeira do negócio.

Na elaboração do Balanço Patrimonial, as informações ficam dispostas em duas colunas: ativos e passivos. A ideia é ter um equilíbrio entre as duas partes — daí que se origina o nome desse instrumento. Observe o esquema:

Balanço Patrimonial
ATIVOPASSIVO
Bens + DireitosObrigações com terceiros
PATRIMÔNIO LÍQUIDO
Obrigações com a empresa (diretores, acionistas, funcionários etc.)
TOTAL ATIVO R$TOTAL PASSIVO R$

Com ele, é possível visualizar facilmente os:

  • bens: equipamentos, máquinas, veículos;
  • direitos: bens da empresa que não estão sob o seu poder, é o caso de recursos depositados e contas a receber;
  • obrigações: bens que estão sob o poder da empresa, mas não são seus, ou seja, as contas a pagar, como impostos, salários, pagamentos a fornecedores.

De modo simples, se o passivo está mais alto do que o ativo, isso quer dizer que o negócio está em desequilíbrio, representando um grande risco às suas operações. Nesse caso, as chances de ser aprovado ao solicitar um empréstimo podem ser drasticamente reduzidas.

Não negligencie seu controle financeiro pessoal

Ao solicitar um empréstimo para a empresa, a vida financeira dos sócios também é analisada. Assim, se um deles tiver com o CPF negativado em um órgão de proteção ao crédito, o recurso pode ser recusado. Por isso, é fundamental que os gestores cuidem bem de suas finanças pessoais.

Esteja em dia com os documentos empresariais

O envio dos documentos da empresa faz parte da segunda etapa do Processo de Análise Nexoos. Por esse motivo, é necessário que não falte nada e esteja tudo em ordem. São eles:

  • extrato dos 3 últimos meses;
  • contrato social e última alteração;
  • faturamento dos últimos 36 meses assinado pelo contador;
  • Balanço e balancete + DRE (se solicitação for acima de R$ 300 mil);
  • Imposto de Renda dos avalistas;
  • RG ou CNH dos avalistas;
  • comprovante de residência dos avalistas.

Se você mantiver essa documentação sempre em dia, não será difícil reuni-la quando for necessário solicitar um empréstimo.

Dê atenção ao plano de negócios

Você observou que na lista que há a exigência de um plano de negócios? Esse registro é necessário para conferimos informações importantes, como suas estratégias de marketing, plano financeiro, portfólio de produtos e serviços, entre outras. Dessa forma, é possível entender melhor a dinâmica da empresa e sua capacidade de levantar uma receita suficiente para honrar com a dívida.

Esses passos são importantes para aumentar as chances de sua empresa ser aprovada em uma análise de crédito Nexoos ao solicitar um empréstimo. São maiores garantias de que todos os lados dessa negociação sairão ganhando. Os investidores conseguem uma rentabilidade vantajosa, e você consegue os recursos necessários para sua empresa crescer.

Se o seu momento é o do investir, fique atento as rodadas de investimentos da Nexoos, que acontecem semanalmente na nossa plataforma com retornos acima do CDI, atreladas a um processo simples, rápido e justo.

Quer saber mais a fundo nosso processo de aprovação e rating? Confira como funciona a Análise de Crédito Nexoos!

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