Por Murilo Bássora
Será que a rentabilidade maior compensa o risco que estou correndo? Posso perder todo o meu dinheiro?
Entendendo o Risco: A Temida Inadimplência
O não pagamento das parcelas, ou inadimplência, é o risco que o investidor está exposto.
No Brasil, a taxa de inadimplência média das empresas é de 7,5%. A Nexoos realiza uma análise de crédito muito rigorosa e seleciona apenas as melhores empresas para serem publicadas na plataforma.
Estimamos, portanto, que a taxa de inadimplência média das empresas solicitantes da Nexoos é cerca de 9% .
A Nexoos realiza uma análise de crédito rápida e eficiente, portanto esperamos que a nossa inadimplência seja menor que a média nacional no segmento.
Trabalhando com o Risco: Simulação do Retorno Esperado
Na Nexoos as taxas de retorno são tabeladas de acordo com a nota de risco obtida pela empresa na análise de crédito. Os ratings vão de AA (mais seguro) até E3 (mais arriscado), sendo que empresas com rating F, G, e H não são aprovadas. Até o momento (Março/2019) o retorno médio das opções oferecidas pela Nexoos é de 63% a.a.
Avaliando o Risco: Como é o processo de análise de crédito?
Ok, faz sentido… mas posso confiar na análise de crédito da Nexoos? Como é feita a análise?
A Nexoos realiza uma análise de crédito muito rigorosa. Veja, de forma resumida, o trabalho de análise que realizamos:
- Pré-Seleção: De forma rápida e direta, a Nexoos rejeita empresas que não se enquadram em requisitos mínimos:
- Empresas com CNPJ ativo por pelo menos 12 meses;
- Faturamento anual a partir de R$200mil;
- Não pode ser MEI.
- Pré-Análise: Uma vez aprovadas na pré-seleção, as empresas são obrigadas a enviar uma série de documentos, como contrato social, relação do faturamento, extrato bancário, IRPJ, IRPF dos sócios/avalistas e demonstrativos financeiros. Com todos esses documentos em mãos, a Nexoos realiza uma análise minuciosa, checando consistência, veracidade e finalmente a situação da empresa para concluir se a empresa tem potencial para ser uma boa pagadora. Ao fim do processo de pré-análise, nosso modelo proprietário de crédito – desenvolvido por especialistas com mais de 10 anos de experiência em bancos – classifica a empresa dentro da nossa tabela de rating.
- Checagens: Por fim, realizamos algumas checagens:
- Agências/Bureau de Crédito – Empresa (PJ)
- Agências/Bureau de Crédito – Acionista (PF)
- SCR (Sistema de Informações de Crédito) do Banco Central do Brasil
- Contato com acionistas/diretores para esclarecimento de eventuais dúvidas;
As poucas empresas (não mais do que 3%) que passam por todo o processo com louvor são publicadas na plataforma e oferecidas aos nossos investidores.
Nosso Histórico
Nada melhor do que números reais para provar a qualidade da nossa análise, certo? Então vamos aos números!
A Nexoos já opera no Brasil desde Setembro de 2016. Até Março de 2019 foram financiadas 900 empresas (mais de R$ 120 milhões).
Hoje, a nossa taxa de inadimplência é de 9%.
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